親と相続の話をしたい。最初に何を聞けばいい？

「父のときは、本当に大変だったんです。母のときは、同じことで困りたくなくて」

相続のご相談で、よくいただく言葉です。

そろそろ親と話しておきたい。でも、お金の話は切り出しにくい。何から聞けばいいのかも分からない。

そんなときは、毎年届く「固定資産税の明細書」を、一緒に見るところから始めてみませんか。

この記事では、親への声のかけ方や、書類の見方、元気なうちに聞いておきたいことを、順番にご紹介します。

1．相続の話は、親が元気なうちに

相続の話を始めるなら、親御さんが元気なうちがおすすめです。

遺言を作ったり、家族に財産の管理を任せる契約を結んだりするには、親御さん自身が内容を理解し、判断できることが必要だからです。

認知症などで判断が難しくなると、家族であっても、親の預金を引き出したり、実家を売ったりする手続きが進めにくくなります。

「必要になったら考えよう」と思っているうちに、選べる方法が少なくなることもあります。まずは、少しずつ話しておきましょう。

実家を売れずに困ったお母さまと息子さんのお話は、別の記事「母が認知症——実家を売りたいのに、売れない」でご紹介しています。

2．まずは「なぜ話しておきたいのか」を伝える

いきなり「うちの財産って、どのくらいあるの？」と聞かれると、親御さんも身構えてしまいます。

先に伝えたいのは、財産の額ではなく、話しておきたい理由です。

たとえば、お父さまを先に見送ったご家庭なら、そのときのことから話せます。

「お父さんのとき、手続きが大変だったよね。あとで困らないように、今のうちに少し聞いておきたいんだ」

こう伝えると、「財産を知りたい」というより、「同じ苦労をしないように備えたい」という気持ちが伝わりやすくなります。

ご自分が手続きをしていなくても、かまいません。お母さまやきょうだいから「大変だった」と聞いていたなら、そのことを話すだけで十分です。

お盆やお正月の帰省など、ゆっくり話せるときを選ぶのもよいでしょう。自分の老後のことや、日ごろの感謝から話し始める方法もあります。

エンディングノートをきっかけにする方法は、別の記事「エンディングノートと遺言書の違い」でご紹介しています。

3．「固定資産税の明細、一緒に見てもいい？」

話したい理由を伝えたら、こう聞いてみてください。

「お父さんのとき、大変だったでしょう。固定資産税の明細、一緒に見てもいい？」

固定資産税の納税通知書には、「課税明細書」という書類が付いています。土地や建物の場所、面積、税金の計算に使う評価額などが書かれたものです。

クロニクルでも、最初のご相談では、この明細書を持ってきていただいています。

明細書には、土地を特定するための「地番」が載っています。これを手がかりに、誰の名義になっているかなど、登記の記録を調べられます。

通帳や実印を出してもらうより、毎年届く税金の書類のほうが、話を始めやすいかもしれません。

福岡市では、固定資産税の納税通知書は4月に届きます。

「春に届いた固定資産税の封筒、まだ取ってある？」

そんな一言からでも十分です。

親の手元で、一緒に見ましょう

明細書は親御さんに出してもらい、その場で一緒に見てください。

ほかのきょうだいにも共有してよいか、親御さんに確認しておくと安心です。離れて暮らすきょうだいには、写真を送る方法もあります。

亡くなったお父さまの名前が残っていませんか？

明細書に所有者の名前が書かれていたら、お父さまの名前が残っていないか確認してみてください。

残っている場合は、土地や建物の名義を相続した人に変える「相続登記」が、済んでいない可能性があります。

お父さま名義の土地の明細書を、家族の誰かが代表で受け取っていることもあります。お母さまの手元になければ、きょうだいにも聞いてみましょう。

2024年4月から、相続登記は義務になりました。それより前の相続も、原則として2027年3月31日までに申請が必要です。

お父さまの名義のまま、お母さまも亡くなった場合については、別の記事「父の相続を放置していたら、母も亡くなった」でご説明しています。

4．明細書に載っていない財産もあります

課税明細書を見ても、親御さんの財産がすべて分かるわけではありません。

預金、株、保険、借入金などは載っていません。また、土地や建物でも、手元の明細書には載っていないものがあります。

たとえば、次のようなものです。

• 別の市町村にある土地：その市町村から、別の明細書が届きます。
• 福岡市内の別の区にある土地：明細書が分かれていることがあります。
• 親戚などと共同で持っている土地：代表者に明細書が届いていることがあります。
• 私道など、税金がかからない土地：明細書に載っていないことがあります。

明細書は、まず家や土地について話すためのきっかけと考えてください。

さらに詳しく調べるときは、専門家がお手伝いします。

クロニクルでは、親御さんから手続きを任せていただくための委任状を受け取り、「名寄帳（なよせちょう）」を取り寄せます。これは、市区町村が持っている、所有者ごとの土地や建物の一覧です。

登記の記録とも見比べて、確認できていない不動産がないか調べます。

5．お隣との約束は、親が元気なうちに聞いておく

不動産に関する書類は、親御さんが亡くなった後でも取り寄せられます。

でも、書類に残っていない約束や、昔のやり取りは、後から調べても分からないことがあります。

実家の土地について話すときは、こんなことも聞いてみてください。

「この土地のことで、お隣と何か約束したことはある？」

相続のとき、きょうだいで記憶が食い違うことがあります。

「お隣と、口約束をしたと聞いたよ」

「そんな話、聞いたことがないけど」

土地の境界を調べる仕事をしていると、実際にこうした場面に出会います。

お隣と何を話し、何を決めたのか。家族の中では、親御さんしか知らないこともあります。

何か話があったようなら、続けて聞いてみましょう。

「そのとき、どんな約束をしたの？」

「土地の境目を示す杭は、どこにあるか知っている？」

親御さんの記憶だけで、土地の境界が決まるわけではありません。それでも、後で調べるときの大切な手がかりになります。

境界の確かめ方は、別の記事「家族信託した実家は売れる？」でご説明しています。

6．「縁起でもない」と言われたら、その日は引く

勇気を出して話しても、「縁起でもない」「まだ早い」と言われることはあります。

一度で話をまとめようとしなくて大丈夫です。

親御さんが話したくない様子なら、その日はそこで終わりにしましょう。少し時間を置いて、また落ち着いて話せるときに声をかけてみてください。

大切なのは、無理に聞き出すことではなく、元気なうちに話す機会をつくることです。

家族だけでは話しにくいときは、専門家に同席してもらう方法もあります。

第三者を交えて話すことについては、別の記事「遺言を書いても、遺留分は消えません」でも触れています。

7．どんな備えをするかは、親の希望から考える

話ができたら、まず確かめたいのは、親御さんがどうしたいかです。

「家は誰に残したい？」

「自分でお金の管理が難しくなったら、誰に頼みたい？」

こうした希望によって、必要な備えは変わります。

代表的な方法には、次のものがあります。

• 遺言：自分が亡くなった後、誰に何を残すかを決めておく方法です。
• 家族信託：家やお金などの管理を、信頼できる家族に任せる方法です。判断が難しくなった後の実家の管理や売却などに備えます（実家信託）。
• 任意後見：判断が難しくなったときに、財産の管理や生活に必要な契約などを任せる人を、あらかじめ決めておく方法です。

必要に応じて、いくつかの方法を組み合わせることもあります。

子どもが方法を決めて、親に同意してもらうのではなく、親御さんが内容を理解して選べるよう、一緒に考えていきましょう。

税金のことは、相続に詳しい税理士へ

相続税や贈与については、相続などの税金に詳しい税理士に相談します。

すでにお付き合いのある税理士でも、会社の税金を専門にしている場合があります。税理士にも、それぞれ得意な分野があるためです。

今の税理士を替える必要がある、という話ではありません。必要に応じて、クロニクルから相続や贈与に詳しい税理士をご紹介します。

クロニクルがお手伝いできること

クロニクルでは、不動産の名義変更などを扱う司法書士と、土地の境界などを調べる土地家屋調査士の、両方の業務を扱っています。

そのため、次のようなことを一つの事務所でご相談いただけます。

• 固定資産税の明細書を一緒に見る
• 土地や建物の名義、ほかに不動産がないかを調べる
• お隣との土地の境界について相談する
• 親御さんの希望に合った備えを考える

当事務所の「生前対策コンサルティング」は、元気なうちに財産や名義、これからの希望を整理するご相談です。ご家庭の健康診断のように、一つずつ確かめていきます。

無料相談は、親子でも、ご家族全員でもお受けしています。オンラインでの参加も可能です。親御さんは事務所へ、遠くに住むお子さんは画面を通して参加することもできます。

「そろそろ話しておきたい。でも、何から話せばいいか分からない」

そんな段階でも、ご相談いただけます。

まずは、お手元の固定資産税の明細書を持って、親子でお越しください。何から話せばよいかを整理するところから、お手伝いします。